最近ではシングルマザーが増えていますが、カードローンが利用できるか気になるところです。シングルマザーは一人で子育てをしないといけないため仕事と両立させることになり、体力に限界がありお金を借りないと厳しくなります。
この記事ではカードローンの利用ができるために必要な条件や注意点を解説し、安心して生活ができるように検証していきます。シングルマザーでお金を借りたいと考えている場合は役立つと思いますので、参考にして今後の人生につなげるようにしてみてください。
シングルマザーが利用できるカードローンは何があるのか？
シングルマザーは公的制度で手当や融資がありますが、支給されるまでには時間がかかります。このため、急な出費が必要になれば対応できなくて困るため、審査に時間がかからないカードローンができるか気になるものです。カードローンが利用できると今後の人生を前向きに考えやすく子育てや生活にも余裕を持て、充実した日々を過ごせるようになります。
銀行カードローンの場合
銀行のカードローンは審査結果が出るまでにかかる時間は短く、最短で数日程度になります。このため、公的制度で融資を受けるよりも便利ですが、上限金利は実質年率が14.0％前後になり高めの数字です。シングルマザーの収入はパート・アルバイトなどが多いですが、銀行のカードローンは属性を重視されるため審査に通りにくくなります。
審査に通るためにはパート・アルバイトでも収入が安定していれば可能ですが、雇用形態や勤続年数を重視される金融機関になると難しいです。また、水商売人や自営業など状況によって収入が変動しやすいと「安定性」がなく、審査に通ることができません。このため、パート・アルバイトであれば勤続年数が長くないと厳しくなりますが、通りたい場合は銀行に相談し必要に応じて源泉徴収票など収入を証明できる書類を添えると良いこともあります。
シングルマザーで正社員として働く人は限られてきますが、その場合は勤続年数が極端に短くなく金融事故がなければ通ります。ただし、勤続年数が極端に短く転職を何度も繰り返すと厳しくなり、就職しても一定の期間が経過するまでは申し込まないことが望ましいです。
非正規雇用の場合は近年では企業の経営状況が不安定な業者が多く、シングルマザーであればリストラの対象になりやすいと警戒されています。このため、銀行カードローンは消費者金融会社より年利が低くなりますが貸し倒れを防ぐため慎重に審査を行い、勤続年数が長く収入が安定していない状況では極めて難しいと言えそうです。
消費者金融会社のカードローンの場合
消費者金融会社のカードローンは審査結果が即日に出る傾向があり、緊急の出費があっても対処できます。また、大手の会社もアルバイトでも収入が安定していることを条件に申し込めることをアピールし、シングルマザーの場合には最適です。ただし、実質年率は上限金利が18.0％になり、銀行カードローンの14.0％に比べると高くなります。このため、借入金額が多くなれば利息も増えやすくなり、アルバイトであれば利用可能額も大きく制限される傾向が強いです。
シングルマザーの多くは消費者金融会社のカードローンでお金を借りていますが、銀行カードローンが利用できないためです。銀行カードローンはパート・アルバイトの利用を禁止している金融機関もあり、シングルマザーの多くは申し込めない状況になります。利用方法は本人確認書類があればネットで完結でき、わざわざ店に行かずにお金を借りられて便利です。また、夫がいないため利用していることが分かってトラブルになることがなく、審査に通ると安心して借りられるといえます。
利用する際に注意すべきこと
シングルマザーがカードローンを利用する場面は人それぞれですが、どの方法でも借入金額に応じて利息がかかります。このため、利用可能額の範囲内で使えるといっても必要な金額を確かめ、家事や育児などに役立つよう目的を決めて利用することが大事です。また、パート・アルバイトの場合は子育てをしながら働くことになり、勤務時間も限られ収入も少なくなります。収入が少ないと返済金額が多くなれば返せなくなり、滞納を繰り返すとカードローンが利用できなくなる可能性もあるため注意が必要です。
シングルマザーでお金を借りる場面は多いですが、収入の見込みを確かめきちんと返せる範囲で利用する必要があります。また、収入が限られて利用可能額が少なくなり、上限金利を適用されるため利息が増えやすいです。このため、必要最小限で利用するよう心がけ、日常生活や子育てなどを安心してできる状況にしないといけません。
まとめ
シングルマザーは公的制度で融資を受けることもできますが、審査に時間がかかりカードローンを利用すると便利です。しかし、銀行カードローンは属性を重視されるためパート・アルバイトでは厳しく、消費者金融会社を利用することになります。
カードローンは公的な機関から借り入れるより年利が大幅に高く、審査が早いものの利息が増えやすく利用可能額も制限されます。このため、必要な場合に限って利用するよう心がけ、収入の状況に応じて無理をしないよう計画を立てることが大事です。